Взяти кредит на покупку нерухомості для тих, хто отримує зарплату "у конвертах" досить проблематично, говорять банкіри. Справа в тому, що вирішальну роль при оформленні банківської позички грає платоспроможність клієнта. А вона повинна бути підтверджена документами.

Співвідношення так званих "білих" та "сірих" зарплат в Україні поступово змінюється на користь перших. Проте, досить велика кількість українців ще отримує зарплату в конвертах.

Більшість банків уже адаптувалися до такої ситуації та надають своїм клієнтам можливість підтвердити прибуток будь-яким іншим способом. Якщо не можна взяти офіційну довідку на місці роботи, деякі фінансові установи приймуть документи в будь-якій формі. Головне, щоб там були реальна сума, і мокра печатка роботодавця.

"При цьому банківським установам краще перевіряти своїх клієнтів додатково, стверджує Ольга Яриш - начальник відділу роздрібного банкінгу. - Розглядається на рівні: служба безпеки, що ідентифікує позичальника та дійсність наданих документів. Юридичний відділ - який перевіряє правовстановлюючі документи й служба "ризик менеджменту", що встановлює кредитний ризик і визначає клас позичальника".

Кредитний ризик - це ризик банку не отримати свої гроші назад. Особливо "небезпечними" у цьому плані вважаються секретарі із зарплатою в кілька тисяч доларів і занадто молоді керівники фірм. Складно отримати кредит також художникам, юристам, журналістам, дизайнери, і тим, хто працює на гонорарній основі. Всім представникам творчих професій так чи інакше доведеться шукати поручителів - це можуть бути особи або установи, які у випадку втрати платоспроможності позичальника будуть віддавати кредит за нього.

Крім довідки з місця роботи банки враховують також і інші документи про доходи. Це може бути здача квартири або машини в оренду, рахунок у банку. Загальні дані про клієнта потім аналізуються кредитним комітетом, створеним на базі банку й більшістю голосів виноситься вердикт, - видавати чи кредит ні. Якщо рішення буде негативним, можна звернутися за позичкою знову, говорять банкіри.

"Особливо, якщо відмова не залежала від НАДІЙНОСТІ самого клієнта. - говорить Яриш. - До суб'єктів підприємницької діяльності у нас є вимоги мати діючий бізнес протягом півроку, якщо три місяці людина проробила (сміється) ми можемо запропонувати їй звернутися до нас через три місяці в такому випадку. І звичайно кожен має право звернутися заново".

Якщо ж клієнту з непідтвердженими або нестабільними прибутками все-таки дадуть кредит з першого разу, те свої ризики банки будуть страхувати більше високими ставками. Наприклад, якщо звичайно середній відсоток річних по банках складає 13 відсотків, то для одержувачів зарплат у конвертах це вже буде 14, а те й 15 відсотків річних.